Grameen Bank

Historia

Muhammad Yunus, pierwszy członek banków, uzyskał doktorat z ekonomii na Uniwersytecie Vanderbilt w Stanach Zjednoczonych. W czasie klęski głodu w Bangladeszu w 1974 r. udzielił niewielkiej pożyczki w wysokości 27 dolarów grupie 42 rodzin, aby mogły one robić małe rzeczy i sprzedawać je bez konieczności płacenia zbyt wysokich rachunków. Yunus uważał, że o wiele mniej ludzi byłoby biednych w Bangladeszu, gdyby mogli znaleźć małe pożyczki.

Grameen Bank ("Bank of the Villages", w języku bengalskim) jest produktem idei Yunusa. Bank powstał w ramach projektu badawczego Yunus i Rural Economics Project na Uniwersytecie w Chittagong w Bangladeszu. Udzielili oni kilku małych pożyczek i czekali, aby dowiedzieć się, co się stanie. W 1976 r. wieś Jobra i inne wsie otaczające Uniwersytet w Chittagong stały się pierwszymi miejscami, w których Grameen Bank pożyczał ludziom pieniądze. Bank odniósł wielki sukces i przy wsparciu głównego banku Bangladeszu udzielił pożyczek dla okręgu Tangail (na północ od stolicy, Dhaka). Sukces banku był kontynuowany i wkrótce udzielił on kredytów w wielu rejonach Bangladeszu. W dniu 2 października 1983 r. projekt został przekształcony przez rząd Bangladeszu w niezależny bank. Bankierzy z ShoreBank, banku rozwoju społeczności w Chicago, pomogli Yunusowi, czyniąc Grameen Bank częścią Shorebank za pieniądze z Fundacji Forda. Po powodzi w 1998 roku w Bangladeszu, wiele osób nie było w stanie spłacić swoich długów wobec Grameen przez kilka lat. Do początku 2005 roku bank pożyczył ubogim ludziom ponad 4,7 miliarda dolarów.

Grameen Bank pożycza teraz pieniądze biednym ludziom w całych Indiach. Do 2006 roku Indie miały ponad 2 100 oddziałów Grameen Bank. Jego sukces zainspirował podobne projekty w ponad 40 krajach na całym świecie i skłonił Bank Światowy do podjęcia inicjatywy finansowania programów typu Grameen.

Bank dostaje pomoc z pieniędzmi. W połowie lat 90-tych bank zaczął otrzymywać większość swoich funduszy z banku centralnego Bangladeszu. Ostatnio Grameen pożyczał pieniądze. Rząd Bangladeszu gwarantuje, że pieniądze pożyczone przez Grameen Bank zostaną spłacone.

Laureat Nagrody Nobla, Muhammad Yunus, pierwszy członek banków

Jak działa bank

16 Decyzje

1.        Będziemy przestrzegać i rozwijać cztery zasady Grameen Banku: Dyscyplina, Jedność, Odwaga i ciężka praca - we wszystkich sferach naszego życia. 2.        Dobrobyt, który przyniesiemy do naszych rodzin. 3.        Nie będziemy żyć w zniszczonych domach. Będziemy naprawiać nasze domy i pracować nad budową nowych domów najwcześniej. 4.        Będziemy uprawiać warzywa przez cały rok. Będziemy jeść ich dużo i sprzedawać nadwyżki. 5.        W czasie sezonów plantacyjnych posadzimy jak najwięcej sadzonek. 6.        Będziemy planować, żeby nasze rodziny były małe. Będziemy minimalizować nasze wydatki. Będziemy dbać o nasze zdrowie. 7.        Będziemy kształcić nasze dzieci i dbać o to, by mogły zarabiać na swoją edukację. 8.        Zawsze będziemy utrzymywać nasze dzieci i środowisko w czystości. 9.        Zbudujemy i wykorzystamy pit-latrines. 10.     Będziemy pić wodę z kadzi. Jeśli nie będzie ona dostępna, zagotujemy wodę lub użyjemy alumu. 11.     Nie weźmiemy żadnego posagu na ślubach naszych synów, nie damy też żadnego posagu na ślubie naszej córki. Będziemy trzymać nasz ośrodek wolny od klątwy posagu. Nie będziemy praktykować małżeństwa dzieci. 12.     Nie będziemy nikomu zadawać żadnej niesprawiedliwości, ani nikomu na to nie pozwolimy. 13.     Wspólnie podejmiemy większe inwestycje dla większych dochodów. 14.     Zawsze będziemy gotowi do wzajemnej pomocy. Jeśli ktoś jest w trudnej sytuacji, wszyscy mu pomożemy. 15.     Jeśli dowiemy się o jakimkolwiek naruszeniu dyscypliny w jakimkolwiek ośrodku, wszyscy pójdziemy tam i pomożemy przywrócić dyscyplinę. 16.     Weźmiemy udział we wszystkich działaniach społecznych wspólnie.

Grameen Bank jest najbardziej znany z pożyczek solidarnościowych. Bank zawiera również zestaw wartości uosabianych w Bangladeszu przez szesnaście decyzji. W każdym oddziale Grameen Bank kredytobiorcy recytują te decyzje i ślubują ich przestrzeganie.

Pożyczki solidarnościowe są udzielane w ponad 43 krajach. Każdy kredytobiorca musi należeć do grupy pięciu członków, grupa nie musi udzielać gwarancji na kredyt. Pożyczka jest udzielana tylko jednej osobie, ale cała grupa ma się upewnić, że pieniądze zostaną spłacone. Każdy członek musi zapłacić za swoją pożyczkę, ale jeśli ma problemy, grupa może pomóc im w zapłacie, ponieważ grupa nie otrzymałaby więcej pożyczek od Grameena, gdyby wszystkie pożyczki grupy nie zostały spłacone.

Grameen Bank nie bierze ludzi do sądu, jeśli nie mogą zapłacić, system działa tylko na zasadzie zaufania. Grupy solidarnościowe zgadzają się z Grameenem, aby oszczędzać wystarczająco dużo na dodatkowe płatności w przypadku, gdy nie mogą zapłacić za każdym razem.

Niewiele kobiet w Indiach może mieć pożyczki z dużych banków, więc 97% pożyczek z Grameens trafia do kobiet. W niektórych krajach kobiety są bardzo źle traktowane, a grupy, takie jak Bank Światowy, badają, czy małe pożyczki pomagają kobietom na całym świecie. Ponad 98 proc. pożyczek Grameens zostało spłaconych, ale Wall Street Journal podaje, że 20 proc. z nich zajęło ponad rok dłużej niż czas uzgodniony na spłatę pożyczki. Grameen mówi, że obecnie ponad połowa jego pożyczkobiorców w Bangladeszu (blisko 50 milionów): ma wszystkie dzieci w wieku szkolnym w szkole, wszyscy członkowie gospodarstwa domowego jedzą trzy posiłki dziennie, czystą toaletę, dom odporny na deszcz, czystą wodę pitną i może spłacić 300 takich tygodni (około 4 USD) na poczet swoich pożyczek.

Program Telefonu Wiejskiego

Jedną z rzeczy, które Grameen Bank robi dla biednych ludzi jest program Village Phone. Kobiety-przedsiębiorcy mogą założyć firmę świadczącą usługi płatnej telefonii na obszarach wiejskich Bangladeszu. Program Village Phone został nagrodzony w 2004 roku nagrodą petersburską w wysokości 100.000 euro na rzecz rozwoju technologii. Fundacja Development Gateway Foundation powiedziała:

...Grameen stworzył nową klasę kobiet przedsiębiorców, które podniosły się z ubóstwa. Co więcej, poprawiła ona warunki życia rolników i innych osób, które mają dostęp do krytycznych informacji rynkowych i komunikacji na linii życia, nieosiągalnych wcześniej w około 28.000 wiosek Bangladeszu. Obecnie działa ponad 55.000 telefonów, z których ponad 80 milionów ludzi korzysta z dostępu do informacji rynkowych, wiadomości od krewnych i innych.

Program dla zmagających się członków

W 2003 roku Grameen Bank rozpoczął nowy program kredytowy, inny niż Grupa Solidarności, mający na celu pomoc żebrakom w Bangladeszu. Program ten ma na celu udzielanie żebrakom małych pożyczek. Pożyczki te kosztują tylko tyle, ile wynosi pożyczka, a spłata zajmuje dużo czasu, na przykład żebrak, który zaciągnął niewielką pożyczkę w wysokości około 100 taka (około 1,50 USD) może zapłacić tylko 2,00 taka (około 3,4 USD) tygodniowo i spłaca tylko 100 taka.

Bank nie zmusza żebraków do rezygnacji z żebrania, ale stara się skłonić ich do sprzedaży tanich przedmiotów. Global Microcredit Summit in 2006 by one of the banks managers says that by May 2006, around 73,000 beggars have taken loans of about 58.32 million taka (approx. USD 833,150) and repaid 34.78 million taka (about USD 496,900).

Statystyki

Grameen Bank jest własnością osób, które pożyczają pieniądze, głównie kobiet. Pożyczkobiorcy są właścicielami 94% banku, a pozostałe 6% należy do rządu Bangladeszu.

W październiku 2007 roku bank miał 7,34 mln kredytobiorców, z czego 97% stanowiły kobiety. Liczba kredytobiorców zwiększyła się ponad dwukrotnie od 2003 r., kiedy to bank miał tylko 3,12 mln członków. W październiku 2007 r. bank zatrudniał ponad 24 703 pracowników i posiadał 2 468 oddziałów obejmujących 80 257 miejscowości. W 2003 r. było 43 681 miejscowości. Od początku swojej działalności bank udzielił pożyczek w wysokości 347,75 mld taka (6,55 mld USD). Spłacono 313,11 mld taka (5,87 mld USD). Bank twierdzi, że 98,35% pożyczek zostało spłaconych. W 1998 r. spłacono 95% pożyczek. Jednak wielu krytyków poddaje w wątpliwość tę stopę zwrotu i definicję, jaką stosuje Grameen, aby ją uzyskać.

Pokojowa Nagroda Nobla

Grameen Bank otrzymał w 1994 roku nagrody, takie jak np. nagrodę z okazji Dnia Niepodległości Bangladeszu. Bank otrzymał swoją najbardziej znaną nagrodę 13 października 2006 r., kiedy to Komitet Noblowski przyznał Grameen Bank i jego pierwszemu członkowi, Muhammadowi Yunusowi, Pokojową Nagrodę Nobla w 2006 r. "za ich wysiłki na rzecz tworzenia rozwoju gospodarczego i społecznego od podstaw". Fundacja Noblowska mówi:

Od skromnych początków trzy dekady temu Yunus, przede wszystkim za pośrednictwem Grameen Bank, rozwinął mikrokredyt w coraz ważniejszy instrument w walce z ubóstwem. Grameen Bank był źródłem pomysłów i modeli dla wielu instytucji w dziedzinie mikrokredytu, które pojawiły się na całym świecie.

Mosammat Taslima Begum, wykorzystała swój pierwszy kredyt w wysokości 16 euro (20 dolarów) udzielony przez bank w 1992 roku na zakup kozy, a następnie stała się odnoszącym sukcesy przedsiębiorcą i jednym z wybranych członków zarządu banku. Nagrodę Nobla dla Grameen Bank odebrała 10 grudnia 2006 r. podczas uroczystości wręczenia nagrody w ratuszu miasta Oslo.

Grameen Bank jest jedynym przedsiębiorstwem, które otrzymało Nagrodę Nobla. W przemówieniu wygłoszonym podczas ceremonii wręczenia nagrody, profesor Ole Danbolt Mjøs, przewodniczący Norweskiego Komitetu Noblowskiego, powiedział, że przyznając nagrodę Grameen Bank i Muhammad Yunus, Norweski Komitet Noblowski chce nawiązać większy kontakt ze światem muzułmańskim, pomóc kobietom i dalej walczyć z ubóstwem.

Ludzie w Bangladeszu byli bardzo zadowoleni z nagrody Nobla. Niektórzy krytycy twierdzili, że nagroda potwierdza neoliberalizm.

Grupy pokrewne

Grameen Bank rozrósł się do ponad dwudziestu grup o nazwie Grameen Family of Enterprises. Do grup tych należą Grameen Trust, Grameen Fund, Grameen Communications, Grameen Shakti (Grameen Energy), Grameen Telecom, Grameen Shikkha (Grameen Education), Grameen Motsho (Grameen Fisheries), Grameen Baybosa Bikash (Grameen Business Development), Grameen Phone, Grameen Software Limited, Grameen CyberNet Limited, Grameen Knitwear Limited oraz Grameen Uddog (właściciel marki Grameen Check).

W dniu 11 lipca 2005 r. fundusz powierniczy Grameen Mutual Fund One (GMFO), został wpisany do wstępnej oferty publicznej. Jeden z pierwszych funduszy powierniczych tego rodzaju, GMFO, pozwoli ponad czterem milionom członków banku Grameen, jak również osobom niebędącym jego członkami, na dokonanie zakupu na rynkach kapitałowych Bangladeszu. Grupa Grameen jest warta ponad 7,4 mld dolarów.

Fundacja Grameen powstała w oparciu o prace Grameen Bank w Bangladeszu i chce dzielić się pomysłami Grameen i spieszyć z mikrofinansowaniem dla najbiedniejszych ludzi na świecie. Grameen Foundation USA, która posiada rating A- od Charity Watch, wspiera instytucje mikrofinansowe na całym świecie poprzez gwarancje kredytowe, szkolenia i transfer technologii. Od 2006 roku, Grameen Foundation wspiera instytucje mikrofinansowe w następujących regionach:

• Azja-Pacyfik: Bangladesz, Chiny, Timor Wschodni, Indonezja, Indie, Pakistan, Filipiny, Arabia Saudyjska
• Amerykanie: Boliwia, Republika Dominikańska, Salwador, Haiti, Honduras, Meksyk
• Afryka: Egipt, Maroko, Nigeria, Rwanda, Tunezja, Uganda

Niektórzy ludzie nie zgadzają się z Grameenem

Sudhirendar Sharma, analityk ds. rozwoju, mówi, że Grameen Bank "wylądował w bezterminowej pułapce zadłużenia", a jego ostateczna korzyść trafia do korporacji, które sprzedają dobra kapitałowe i infrastrukturę kredytobiorcom. Premier Bangladeszu, szejk Hasina, który powiedział: "Nie ma żadnej różnicy między lichwiarzami [Yunus] a skorumpowanymi ludźmi". Hasina mówi też, że bank chce zbyt wiele w zamian za pożyczki. Pożyczki z Grameen Bank kosztują więcej niż większe banki, około 20% odsetek. Jeffrey Tucker z Instytutu Misesa mówi, że Grameen Bank nie jest wystarczająco dobry dla gospodarki Indii i jest sposobem na dawanie pieniędzy ludziom, którzy nie pracują.

Powiązane strony

• Fundacja Grameen, powielająca model Grameen Bank na całym świecie
• Fundacja Grameen Australia
• Bankowość islamska
• Opportunity International
• Vikram Akula, instytucja mikrofinansowa wzorowana na Grameen Bank