Pokusa nadużycia
Ryzyko moralne to termin używany w ekonomii. Laureat Nagrody Nobla Paul Krugman wyjaśnia pokusę nadużycia jako "każdą sytuację, w której jedna osoba podejmuje decyzję o tym, jak duże ryzyko podjąć, podczas gdy ktoś inny ponosi koszty, jeśli sprawy potoczą się źle."[wymaga uproszczenia].
Innymi słowy, "pokusa nadużycia" to sytuacja, w której ewentualne koszty ryzykownego działania nie są ponoszone przez osobę podejmującą ryzyko.
Przykład: Osoba kupuje ubezpieczenie od kradzieży samochodu. Po wykupieniu ochrony przed tego rodzaju stratami ta sama osoba może być mniej ostrożna przy zamykaniu swojego samochodu. Jeśli tak, to mamy do czynienia z rodzajem pokusy nadużycia. Za oczekiwane konsekwencje kradzieży samochodu odpowiada teraz częściowo firma ubezpieczeniowa. Czy dana osoba wykaże się takim samym stopniem ostrożności przy zamykaniu samochodu niezależnie od tego, czy posiada ubezpieczenie, czy polisę ubezpieczeniową?
"Moral hazard" jest rodzajem odwrotnej zachęty (perverse incentive).
Historia
Termin "ryzyko moralne" został po raz pierwszy użyty w XVII wieku. Słowo "moralne" w "moral hazard" było rozumiane jako "subiektywne". Nie był on używany w sposób, który miałby cokolwiek wspólnego z etyką.W latach 60. ekonomiści używali tego terminu do opisania nieefektywności, które występują z powodu asymetrii informacji. W ekonomii, "pokusa nadużycia" jako szczególny rodzaj zawodności rynku.
Pytania i odpowiedzi
P: Czym jest pokusa nadużycia?
O: Hazard moralny to termin używany w ekonomii do opisania sytuacji, w której ktoś podejmuje decyzję o tym, jak duże ryzyko podjąć, ale ktoś inny poniesie koszty, jeśli sprawy pójdą źle.
P: Jaki jest przykład pokusy nadużycia?
O: Przykładem pokusy nadużycia może być sytuacja, w której ktoś wykupił ubezpieczenie od kradzieży samochodu, a następnie stał się mniej ostrożny w zamykaniu samochodu, ponieważ oczekiwane konsekwencje kradzieży są częściowo odpowiedzialnością firmy ubezpieczeniowej.
P: Kto ukuł termin "pokusa nadużycia"?
O: Termin "pokusa nadużycia" jest często przypisywany ekonomiście Kennethowi Arrowowi, choć Paul Krugman, laureat Nagrody Nobla, również pisał na ten temat.
P: Czy pokusa nadużycia jest sytuacją pozytywną czy negatywną?
Pokusa nadużycia jest ogólnie uważana za sytuację negatywną, ponieważ może prowadzić do nieodpowiedzialnych zachowań i zwiększonego podejmowania ryzyka.
P: Czy pokusa nadużycia może wystąpić w sytuacjach niefinansowych?
O: Tak, pokusa nadużycia może wystąpić również w sytuacjach niefinansowych, takich jak przykład ubezpieczenia od kradzieży samochodu.
P: Jak można zapobiegać pokusie nadużycia?
O: Pokusie nadużycia można zapobiegać, zapewniając, że osoby podejmujące ryzykowne decyzje również poniosą konsekwencje, jeśli coś pójdzie nie tak, na przykład wymagając od osób fizycznych wykupienia polis ubezpieczeniowych z wyższym udziałem własnym.
P: Co jest przeciwieństwem pokusy nadużycia?
O: Przeciwieństwem pokusy nadużycia jest presja moralna, czyli sytuacja, w której ktoś jest zachęcany do działania w odpowiedzialny sposób, nawet jeśli nie jest osobiście odpowiedzialny za konsekwencje swoich działań.
